Un banc del que probablement mai no heu sentit a parlar intenta desbancar-lo Wells Fargo , el segon banc més gran dels Estats Units per capitalització borsària, des de la seva posició com a prestador número 1 de préstecs per a administracions de petites empreses. I aquest petit banc espera prestar fins a 125 milions de dòlars a cellers i fabricants d’esperits artesans aquest any.

“Som molt poc bancaris. No tenim sucursals. No tenim caixers. No tenim cap RSC. (Representants d'atenció al client.) No recaptem dipòsits de manera tradicional ni contractem préstecs tradicionals ', va dir Chip Mahan, fundador, president i CEO de Live Oak Bank . Però el que fan és fer Administració de petites empreses (SBA) préstecs.

El 2017 esperen obtenir préstecs per valor de 1.800 milions de dòlars el 2017, inclosos fins a 125 milions de dòlars a cellers familiars, cerveseries artesanes i destil·leries.

En comparació, l'any fiscal federal de 2016, Wells Fargo va aprovar préstecs SBA per un total de 1.900 milions de dòlars a tot el país, va dir un portaveu.

Va afegir que, tot i que el banc 'no especularà sobre resultats prospectius, podem dir-vos que Wells Fargo continua sent el principal prestador de SBA 7 (a) en els primers quatre mesos de l'any fiscal federal de 2017 (octubre de 2016 a febrer de 2017) ), aprovant 2.318 préstecs per un import superior a 680 milions de dòlars. '

Mahan de Live Oak va dir: 'L'interessant d'un préstec SBA és que el 75% d'aquest préstec està garantit pel govern dels Estats Units. Per tant, empaquetem aquesta peça i la venem en un mercat secundari molt actiu que ens permet obtenir més préstecs ... ”

Llistada al Nasdaq, Live Oak ha vist gairebé el doble de les seves accions en les darreres 52 setmanes, ha analitzat unes 1.100 indústries que l’SBA permet servir als prestadors i ha trobat “aquelles persones que us paguen perquè l’SBA té moltes dades sobre les ràtios de morositat ', va dir Mahan.

Els primers veterinaris buscats de Live Oak, després els dentistes. Els cellers, les fàbriques de cervesa i els destil·ladors es van afegir més tard al voltant del temps en què el banc va atraure Keith Merklin lluny de Wells Fargo per convertir-se en el director general de la secció de begudes artesanes i vinícoles.

Utilitzen programari per racionalitzar el procés, 'però sempre hi ha més documents' en un préstec SBA, va dir Merklin. 'No és tan diferent d'un banc normal pel que fa a la informació que recopilem. Encara recaptem tres anys de declaracions d'impostos empresarials, tres anys de declaracions d'impostos personals, estats financers personals i currículum vitae '.

'El fet que observem cellers i cerveseries cada dia ens permet detectar el que busquem amb un celler que vol créixer', va dir Merklin. 'Sabem com haurien de ser els recursos financers'.

L'única arma que té Live Oaks, va dir Merklin, és la seva capacitat per proporcionar respostes ràpides als clients. “Assumim que el client està molt ocupat. I tot el que realment volen saber és ‘Estic aprovat i quan em donaràs els diners i em podràs ajudar en el futur?’ ”

Les accions de Live Oak Bank van tancar divendres a 20,80 dòlars, un 0,48% més, mentre que les accions de Wells Fargo a NYSE van acabar la setmana a 55,83 dòlars, un 1,05% més.